Simulador de CDB e Renda Fixa

Calcule quanto seu dinheiro pode render em CDB, LCI, LCA ou investimentos atrelados ao CDI, IPCA ou taxa prefixada. Compare rendimentos brutos, desconto do imposto de renda e valor líquido final.

Simulações rápidas:
R$ 1.000 por 1 ano R$ 10.000 por 2 anos CDB 110% do CDI LCI 95% do CDI IPCA + 6% a.a.
Valor Líquido Final
R$ 0,00
Total Investido
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Juros Brutos
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Imposto Estimado
R$ 0,00
Juros Líquidos
R$ 0,00
Rendimento Líquido Anual
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Evolução do Saldo ao Longo do Tempo

Composição do Valor Final (Cenário A)

Detalhamento Mês a Mês (Cenário A)

Mês Aporte Acumulado Rendimento do Mês Rendimento Acumulado Saldo Bruto Saldo Líquido Est.

O que é CDB e como funciona a Renda Fixa?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de dívida emitido por bancos para captar recursos. Na prática, você "empresta" seu dinheiro para a instituição financeira em troca de uma remuneração de juros após um determinado prazo.

Principais Tipos de Rentabilidade

Diferença entre CDB, LCI e LCA

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e as LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos para financiar os setores imobiliário e agropecuário. O grande diferencial das LCIs e LCAs frente aos CDBs é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Por conta disso, taxas nominais de LCI/LCA ligeiramente menores muitas vezes superam CDBs com taxas maiores. Esta calculadora faz exatamente esse cálculo comparativo de equivalência líquida para você tomar a melhor decisão.

Perguntas Frequentes

A principal diferença reside na cobrança do Imposto de Renda. Enquanto o CDB possui IR retido na fonte seguindo a tabela regressiva (de 22,5% a 15% sobre os lucros), a LCI é totalmente isenta de imposto de renda para pessoas físicas. Para comparar ambos de maneira justa, é preciso calcular o rendimento líquido. Por exemplo, em um prazo de 1 ano (IR de 17,5%), uma LCI que pague 90% do CDI equivale a um CDB tributável de aproximadamente 109% do CDI.

O Imposto de Renda sobre renda fixa tributável incide apenas sobre o rendimento (lucro) da aplicação e diminui conforme o tempo que o dinheiro permanece investido:

  • Até 180 dias: alíquota de 22,5%
  • De 181 a 360 dias: alíquota de 20,0%
  • De 361 a 720 dias: alíquota de 17,5%
  • Acima de 720 dias: alíquota de 15,0%

O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa que reflete o custo médio dos empréstimos diários que os bancos realizam entre si para fechar o caixa do dia no azul. Ela acompanha muito de perto a taxa básica de juros da economia brasileira (a Taxa Selic), ficando geralmente 0,10 ponto percentual abaixo dela.