Comparador de Amortização Extra

Descubra a melhor estratégia para se livrar do seu financiamento de imóvel. Compare em tempo real o impacto de amortizar um valor extra todos os meses vs. fazer um único aporte anual expressivo (como o décimo terceiro salário ou saldo de FGTS).

Perfis Rápidos:

Aporte Equilibrado Aporte Agressivo Aporte Moderado

1. Dados do Financiamento

Saldo Devedor Atual

Valor que você ainda deve ao banco.

Prazo Restante

meses

Prestações a pagar.

Taxa de Juros Nominal

% a.a.

Taxa contratada ao ano.

Sistema de Amortização

2. Estratégias de Aporte Extra

Estratégia A: Aporte Mensal

Valor extra pago junto com a prestação mensal.

Estratégia B: Aporte Anual

Lance ou amortização única realizada a cada 12 meses (ex: FGTS ou 13º).

Prazo Quitação (Mensal Extra)

0 meses

Prazo Quitação (Anual Extra)

0 meses

Juros Economizados (Mensal)

R$ 0,00

Juros Economizados (Anual)

R$ 0,00

Tempo Economizado (Mensal)

0 meses

Tempo Economizado (Anual)

0 meses

Comparativo de Juros Totais Pagos

Curva de Redução do Saldo Devedor

Comparação Detalhada das Estratégias

Parâmetro	Sem Amortização Extra	Estratégia A: Aportes Mensais	Estratégia B: Aportes Anuais

Amortização Extra: Como ela funciona e por que reduz tanto o custo?

Amortizar uma dívida significa pagar diretamente o valor principal emprestado, e não os juros. Em contratos de habitação no Brasil, quando você faz um pagamento regular, a maior parte do valor da parcela vai para cobrir juros do mês e seguros; apenas uma pequena fatia de fato diminui a sua dívida.

No entanto, ao realizar uma Amortização Extra, 100% daquele valor adicional vai diretamente para reduzir o saldo devedor principal. Como os juros do mês seguinte são calculados sempre como uma porcentagem do saldo devedor restante, abater o saldo devedor faz com que os juros futuros encolham substancialmente. É o efeito reverso dos juros compostos agindo a seu favor.

Estratégia Mensal vs. Estratégia Anual

Mensal Recorrente (Cenário A): Amortizar pequenos valores mensalmente é muito eficiente matematicamente. Ao abater o saldo devedor no início de cada mês, você reduz imediatamente a base de juros para a prestação seguinte. O efeito acumulado de R$ 500,00 por mês é extremamente poderoso.
Anual Avulsa (Cenário B): Utilizar aportes maiores de forma anual (como R$ 6.000,00 no final do ano) também é excelente e muito prático para quem usa o 13º salário ou resgates bienais do FGTS. Porém, no comparativo exato, amortizar mensalmente economiza um pouco mais em juros porque os abatimentos começam mais cedo, evitando o acúmulo de juros ao longo do ano.

Dica Importante: Reduzir Prazo vs. Reduzir Parcela

No Brasil, ao amortizar extra, você pode escolher entre reduzir o prazo (quitar o contrato mais rápido mantendo o valor da parcela) ou reduzir o valor da parcela (continuando no mesmo prazo). A redução de prazo é muito mais eficiente matematicamente, pois elimina meses de juros e seguros obrigatórios adicionais na prestação.

Perguntas Frequentes

Não. De acordo com o Código de Defesa do Consumidor e as resoluções do Banco Central, você tem o direito garantido por lei de efetuar a líquidação antecipada (parcial ou total) de sua dívida com redução proporcional de juros, e os bancos são proibidos de cobrar tarifas para realizar esse serviço.

Para utilizar o FGTS na amortização do saldo devedor ou na quitação total, a legislação exige um intervalo mínimo de 2 anos (24 meses) entre cada operação no mesmo contrato. Já para abater até 80% do valor da prestação mensal, não há este intervalo, podendo ser solicitado anualmente.

Tanto na tabela SAC quanto na PRICE as amortizações extras são muito vantajosas. Porém, na tabela SAC, como as parcelas iniciais já são maiores e amortizam mais rápido a dívida desde o início, os aportes extras agilizam ainda mais a redução do saldo devedor, gerando uma quitação muito mais barata que na tabela PRICE.